Juros altos nem sempre são ilegais.
Só a auditoria compara sua taxa com a média do Banco Central e encontra as cobranças acessórias do financiamento.
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Você sabe o que está pagando dentro da sua parcela?
Confira tudo o que foi cobrado no seu contrato.
- 01Seguro embutido sem escolha
- 02Tarifas e despachante
- 03A conta do financiamento fecha?
4 perguntas · menos de 1 minuto
Qual é a sua situação hoje?
O seu contrato tem seguro que você não escolheu ou não pôde recusar?
Procure por: prestamista, proteção financeira, "parcela protegida", GAP.
Aparecem no contrato cobranças como estas?
Este teste mostra só o que dá para perceber sem o contrato na mão. Não ter marcado nada não significa que o contrato está correto — muitas cobranças só aparecem lendo cláusula por cláusula.
Juros, capitalização e o custo efetivo total (CET) só são verificados numa auditoria do contrato: recálculo das parcelas, comparação com a taxa média do Banco Central e conferência de cada cobrança.
A lei prevê prazo curto: 5 dias após a apreensão para pagar e 15 para se defender.
Falar agora no WhatsApp (prioritário)A análise inicial não tem custo. Retorno em até 30 minutos em horário comercial e em até 24 horas em fins de semana e feriados.
Resultado informativo, baseado nas suas respostas. A análise depende do contrato e dos documentos. Matheus R. de B. Porto — OAB/PE 33.786.
Por dentro da sua parcela
O problema não é só o preço. É o que não foi explicado.
É a falta de transparência que torna essas cobranças questionáveis — e é isso que a auditoria procura.
Onde olhar no seu contrato
A maioria dos contratos de financiamento segue este quadro. Procure as linhas marcadas.
| Linha | Descrição | Valor (R$) | Marcador |
|---|---|---|---|
| B — VALOR FINANCIADO | |||
| B1 | Valor do veículo à vista | 70.000,00 | |
| B6 | Seguro prestamista — financiado | 2.400,00 | 1 |
| B7 | Despesas com despachante — financiadas | 4.800,00 | 2 |
| B9 | Registro do contrato — órgão de trânsito | 340,00 | |
| C — ENTRADA | |||
| C1 | Valor da entrada | 15.000,00 | |
| D — TARIFAS | |||
| D1 | Tarifa de cadastro — financiada | 1.800,00 | 3 |
| D2 | Tarifa de avaliação do bem — financiada | 900,00 | 3 |
| F/H — CONDIÇÕES | |||
| F3 | Taxa de juros mensal / anual | 1,89% / 25,2% | |
| H | CET — custo efetivo total (ao ano) | 31,40% | 4 |
- Seguros
Você escolheu? Podia recusar ou trocar de seguradora? (STJ, Tema 972)
- Despachante
Que serviço foi solicitado, se foi realmente feito, por quem e quanto custou de verdade? (Tema 958)
- Tarifas
Avaliação sem laudo? Valor fora do padrão? Serviços de terceiros com outro nome? (Tema 958)
- CET
O custo real do contrato. Quanto maior que a taxa de juros, mais extras embutidos.
A conta fecha?
Na loja, a conversa costuma girar em torno do valor da parcela. Tarifas, seguros, taxa de juros e o valor real financiado ficam de fora. Compare o contrato do banco com o de compra e venda da concessionária: os números precisam bater.
Exemplo ilustrativo. Parte dos extras pode ser legítima (IOF, registro). Faça a sua conta no teste acima.
Nem toda cobrança é ilegal. Nem toda é devida.
| Cobrança | Só vale se… |
|---|---|
| Seguro | você pôde recusar e escolher a seguradora |
| Avaliação do bem | a avaliação foi feita de verdade, com valor razoável |
| Registro | há comprovante e o valor não é excessivo |
| Despachante / terceiros | o serviço foi solicitado, está especificado e comprovado |
| Tarifa de cadastro | é cobrada só no início do relacionamento com o banco; valor muito acima da média de mercado pode ser questionado |
STJ: Tema 972 (seguro), Tema 958 (avaliação, registro e terceiros), Súmula 566 (tarifa de cadastro).
Como funciona a auditoria do contrato
- Você envia o contrato
Contrato do banco e, se tiver, o de compra e venda da concessionária (PDF ou fotos). Todos os financiamentos, inclusive quitados.
- Auditamos cada cobrança
Seguros, tarifas, despachante e o recálculo dos juros contra a média do Banco Central.
- Você recebe por escrito
O que pode ser questionado e o caminho: pedido administrativo ou ação.
Quer ver a explicação completa da conta? Abra a calculadora em página própria.
Teve mais de um financiamento?
Cada contrato tem cobranças próprias. Confira todos, inclusive os quitados.
Perguntas frequentes
Estou com parcelas atrasadas. Posso pedir a auditoria?
Sim. O atraso não impede a auditoria nem o pedido de devolução do que foi cobrado indevidamente. A auditoria, sozinha, não suspende a cobrança.
Seguro no financiamento é obrigatório?
Não. O STJ decidiu que ninguém pode ser obrigado a contratar seguro com o banco ou com a seguradora que ele indica (Tema 972).
Contrato quitado pode ser auditado?
Sim. A lei prevê prazo para pedir a devolução, por isso contratos mais antigos merecem análise logo.
Juros acima de 12% ao ano são abusivos?
Não por si só. A taxa precisa ser comparada com a média do Banco Central do mês do contrato — é o que a auditoria faz.
Quanto custa?
A análise inicial do contrato não tem custo. Se houver o que questionar, você recebe a proposta por escrito antes de qualquer decisão.